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被抓上百人!借持牌机构名义,“手抄贷”上演套路贷新花样

2020-8-20文章来源:转载作者:


公安机关深入打击下,一些套路贷组织又变着花样经营。此前臭名昭著的套路贷团伙改头换面,充当银行等持牌机构的中介角色,以百分之百放款为噱头给借款人设下圈套。

撰文 | 木音

出品 | 消费金融频道

自现金贷崛起后,套路贷通过一系列伪装混入市场,虽然监管保持严打态势,但结果是套路贷时打时新。如今,以传统714高炮为代表的自营套路贷平台式微,而打着持牌机构的幌子,以免押低息、贷款撮合中介身份作案的新型套路贷平台悄然崛起。

近期,北京警方打掉了三个“手抄贷”诈骗犯罪团伙,刑事拘留犯罪嫌疑人129名。“手抄贷”即是一种新型套路贷形式,利用在放款面签时“抄抄材料”就能成功借款的话术,骗取借款人高额服务费。

在无任何资质情况下,“手抄贷”通过伪装贷前场景以及相关证明材料,引诱急需借钱的人上钩。借款者王先生就曾落入“手抄贷”的套路中,王先生透露,他在5月初从网上看到一则“使用5年,先息后本,无前期费用”的免抵押贷款广告。由于个人资质存在问题,王先生担心无法贷款,但该平台打消了王先生的顾虑。

该涉案平台的业务员称,可通过提供虚构缴税证明、补缴个税流水等材料进行贷款。这些材料由平台负责提供,王先生只需在放贷公司面签时按照要求抄写相关材料,就能百分百放款。


得知王先生有贷款需求后,该“手抄贷”平台疯狂地联络王先生,邀请他前往公司办理贷款手续。王先生听后便想尝试一下,在6月份前往这家位于北京某高档商业区的“手抄贷”公司。

该公司的业务员表示,可以包装王先生的身份和征信记录,帮助王先生顺利通过贷前的面签环节。如果个人抄写错误等原因导致贷款失败,便和公司无关。不过在办理个税流水等证明时,需要王先生补缴个税等服务费用。

在王先生支付11万余元的包装服务费后,业务员立即给其准备了一份详尽的个人资质材料,并告知他这是去贷款公司面签时必须要用的材料,必须将材料背熟,而贷款公司工作人员会从中抽取问题来核实信息。

当王先生手抄完伪造材料前往贷款公司面签时,工作人员却称抄写错误,无法向王先生放款最后,王先生不仅得不到贷款,而且缴纳的巨额服务费也无法追回。无奈之下,王先生选择报警。

北京警方成立专案组,迅速查明了以郑某海、刘某、胡某琼等人为首的3个“手抄贷”犯罪团伙组织架构。8月4日上午,上述“手抄贷”犯罪团伙被公安机关抓捕,查获涉案手机、电脑、POS机、诈骗话术材料等大量涉案物品。

据警方披露的资料,涉案“手抄贷”公司下设人事部,业务部,渠道部。其中,人事部负责招聘业务员,业务部负责业务员的日常管理和话术培训,业务员负责加入各种金融贷款微信、QQ群发布虚假贷款信息,而渠道部负责面签。

「消费金融频道」了解到,“手抄贷”发布的虚假贷款信息多以“无抵押、无资质、周期长、放款快”为主,在当前各大社交平台中,仍存在较多类似的广告信息。之所以利用这些广告作为噱头,是因为“手抄贷”将目标客群定位在资质差且无抵押物的长尾客群。

从业务形式上讲,“手抄贷”实质为一种新型套路贷作案手段,根本目的仍是诱骗借款人支付包装费和服务费。“手抄贷”具体作案过程分为发布虚假广告信息、收取包装费、让借款人手抄材料、寻找理由拒贷四步。在收费环节,“手抄贷”平台以帮借款人更改个税缴纳记录、征信记录,伪造真实公司的从业经历、职位等为由,要求借款人支付各类“包装”费和服务费,并签订委托代理合同。

为了增加成功放款的真实性,“手抄贷”平台把借款人引导至所谓的放贷公司后,会安排其他团伙成员充当演员,手持假币假装已经成功借款,以此博取借款人的信任。其实“手抄贷”平台根本没有放款能力,也无法去银行申请贷款。

此前,「消费金融频道」也接到不少借款人反映,一些类似助贷的套路贷平台表面上非常正规,放款方也是银行等持牌金融机构。该种套路贷也是打着低息、免抵押、放款快的旗号,先与借款人签订阴阳借款合同,将所谓的中介费、服务费等高额费用转嫁在借款人身上。

与往年相比,今年公检法对套路贷打击力度持续加码。数据显示,今年以来,各地公安机关按照统一部署,共打掉“套路贷”犯罪团伙260余个,抓获犯罪嫌疑人1270余人,破获刑事案件1410余起,查扣涉案资金10亿元。

为了从源头斩断套路贷、高利贷乱象,最高人民法院相关负责人近期也透露,正在抓紧修改完善关于审理民间借贷案件适用法律问题的司法解释,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。降低民间借贷利率保护上限对于从源头上防止“套路贷”“虚假贷”具有积极意义,也是最有效的解决方案。

套路贷滋生的背后反映出当前不良的借贷关系。套路贷是建立在非法放贷机构与借款人信息不对称的基础上,很多借款人对借款合同约定及放贷机构资质缺乏辨别能力,而一些持牌机构在展业过程中没能做到利息、服务费等信息公开透明,则加重了借款人知情权的钝化。不过,好在监管频频出手整顿,较为良性的借贷关系正在开始形成。

当借款人越来越聪明,套路贷也就无处遁形。

来源:今日头条

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